¿Cuál es la posición de Bangladesh en la adopción de la tecnología Blockchain?


En 2016, los piratas informáticos de Corea del Norte robaron $ 81 millones del Banco de Bangladesh. Conocido como “el atraco de Lázaro”, es el robo cibernético más grande del mundo hasta la fecha.

El dinero fue robado de la cuenta del Banco de Bangladesh en el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Un aspecto impactante del histórico atraco fue que los piratas informáticos pudieron acceder a SWIFT, que se considera el método más seguro para transferir grandes sumas de dinero de un banco a otro.

Aunque la mayoría de las transacciones financieras de alto valor en el mundo se realizan a través de SWIFT, en ocasiones ha sido criticado por su “ineficacia”. En 2018, por ejemplo, el Financial Times señaló que las transferencias “toman tiempo, son caras y carecen de transparencia”.

Como le dijo a la BBC la congresista estadounidense Carolyn Maloney, miembro del Comité de Servicios Financieros del Congreso, “Con SWIFT respaldando tantos miles de millones de dólares del comercio global, un ataque como este [Lazarus Heist] podría socavar fatalmente la confianza en el sistema”.

Istiaque Ahmed está de acuerdo con este punto de vista. Es desarrollador e investigador de blockchain en el Centro de Investigación de Economía Blockchain del Instituto de Ciencia y Tecnología de Gwangju (GIST), Corea del Sur. Según él, si se utiliza la tecnología blockchain, este tipo de fraude financiero puede prevenirse potencialmente.

A partir de hoy, algunas instituciones financieras en Bangladesh ya han comenzado a adoptar la tecnología blockchain, como Standard Chartered Bank, Prime Bank, HSBC Bank, etc. Además de bKash. Además, algunas nuevas empresas de agrotecnología han adoptado la tecnología como proyecto piloto, incluido Krishi Swapno.

Bkash, por ejemplo, introdujo blockchain en 2020 para facilitar las remesas entrantes desde Malasia. Bkash se asoció con Mobile Money (una empresa de billeteras móviles de Malasia) y Ripple (un proveedor de soluciones de pago global basado en blockchain) para permitir que los pagos de billetera a billetera creen este corredor de remesas entre los dos países.

Mientras tanto, los bancos con sede en Bangladesh han estado ejecutando una serie de transacciones de cartas de crédito (LC) a través de blockchain en los últimos años. Krishi Swapno, que se anuncia a sí mismo como una plataforma de tecnología agrícola basada en blockchain, habría implementado blockchain en un proyecto piloto en su cadena de suministro.

Cómo funciona la cadena de bloques

Primero, comprendamos el concepto básico de la tecnología blockchain. Para ello, el libro de IBM “Blockchain for dummies” viene muy bien. IBM describe blockchain, brevemente, así: Blockchain es un libro mayor compartido e inmutable que facilita el proceso de registro de transacciones y seguimiento de activos en una red empresarial.

Los elementos clave de una cadena de bloques son a) tecnología de registro distribuido; b) registros inmutables; y c) contratos inteligentes. Y así es como funciona la cadena de bloques: cuando se realiza cada transacción, se registra como un “bloque” de datos; cada bloque está conectado con el anterior y el siguiente; y las transacciones se unen en una cadena irreversible: una cadena de bloques.

Una transacción válida debe tener una entrada en la base de datos de cualquier sistema. En el pasado, por ejemplo, los bancos tenían asientos en el libro mayor (un libro en el que se registran las transacciones monetarias). Blockchain es un libro mayor donde hay muchos bloques uno al lado del otro, creando así una cadena. Cada bloque contiene todos los datos de todas las transacciones que ocurrieron en un período de tiempo.

Estos datos están abiertos pero encriptados, es decir, cualquiera puede ver estos datos, pero necesita una “clave privada” para leerlos. Esto significa que solo si ha realizado una transacción puede leer toda la información de la transacción desde aquí utilizando su clave privada; nadie más puede Pero lo que la gente verá es el volumen de transacciones.

Cadena de bloques en Bangladés

Solo se han registrado unos pocos ejemplos de uso de blockchain en Bangladesh en los últimos años. La mayoría están basados ​​en pilotos o son desechables. Si bien algunas instituciones financieras también han introducido esta tecnología, no se ve una aplicación generalizada en el país.

Desde 2020, bKash ha estado utilizando tecnología de cadena de bloques de vanguardia para facilitar la entrada de remesas de manera más segura, rápida y confiable. En respuesta a nuestro correo electrónico, el equipo de comunicación de bkash respondió:

“En pocas palabras, el uso de blockchain ha simplificado el servicio de remesas de bKash y ha garantizado lo siguiente: estructura descentralizada; seguridad y privacidad mejoradas; tokenización (característica de seguridad); velocidad (actualización en tiempo real); visibilidad y trazabilidad”.

Agregaron: “Es digno de mención que Malasia es una de las 10 principales fuentes de remesas para Bangladesh. Esta asociación ha creado el marco para servir mejor a los emisores con una experiencia de envío de remesas más conveniente, rápida y transparente y en la que confían millones de no bangladesíes que residen en todo el mundo”. world.The propósito de esta asociación es ofrecer una gran comodidad tanto a los destinatarios como a los remitentes y contribuir aún más a la economía nacional de Bangladesh fomentando el flujo de remesas extranjeras entrantes a través de canales legales “.

Prime Bank afirmó ser el primer banco de Bangladesh en ejecutar una transacción interbancaria de blockchain LC en diciembre de 2020 con el banco HSBC. La transacción piloto se completó a través de Contour, una red global de blockchain, bajo la cual Prime Bank abrió una LC interna en nombre de Ananta Group. Esta transacción fue para la importación de materias primas de Tamishna Group, un cliente de HSBC Bangladesh.

Dijeron: “El proceso integral de prenegociación y redacción de LC por parte del importador y el beneficiario, la aprobación, la emisión de LC y la presentación de documentos se concluyeron digitalmente a través de la red de Contour. La transacción no requirió papeleo. o la necesidad de visitar físicamente los bancos, sino que todas las partes involucradas en el proceso -compradores, bancos y beneficiarios- se conectaban a la red de Contour para realizar cualquier actividad.

En agosto de 2020, Standard Chartered Bank ejecutó una transacción de cadena de bloques al emitir una LC para Viyellatex Ltd, una empresa de RMG en Bangladesh, que actúa como banco emisor para el solicitante. Esta transacción también se realizó a través de Contour.

El mismo año, HSBC se convirtió en el primer banco de Bangladesh en ejecutar una transacción transfronteriza de blockchain. El banco ha abierto un préstamo transfronterizo para la importación de 20.000 toneladas de combustible desde Singapur a United Mymensingh Power Limited a través de la tecnología blockchain. Después de abrir la LC, United Mymensingh Power Limited dijo a los medios que, si bien la apertura de una primera LC demoraba de cinco a 10 días, con la nueva tecnología se necesitaban menos de 24 horas.

Krishi Shwanpo, una startup de agrotecnología, ha sido pionera en el uso de blockchain en la gestión de su cadena de suministro. Según Zubaer Hassan, director ejecutivo de Krishi Shwapno, el objetivo declarado del proyecto era crear un entorno rastreable mediante la recopilación de datos de todas las partes interesadas en la cadena de suministro, desde agricultores hasta empresas y clientes. Él espera que la tecnología blockchain gane la confianza del consumidor en la cadena de valor. La trazabilidad de Blockchain facilitará a los clientes encontrar información sobre productos, como el origen y el estándar de los alimentos.

Beneficios de la cadena de bloques

Md Al Amin, fundador y director ejecutivo de Deepchain Labs, también es profesor de informática en AIUB. Deepchain Labs es una empresa del ecosistema blockchain con sede en Bangladesh que brinda servicios a clientes extranjeros.

“La tecnología Blockchain es una nueva innovación de los últimos tiempos. Es el método de almacenamiento de datos más seguro y abierto jamás inventado. Esta tecnología está revolucionando la velocidad y la eficiencia de las transacciones”, dijo.

Hasta ahora, la aplicación de esta tecnología aún está en pañales. Pero los tecnólogos coinciden en gran medida en que puede desempeñar un papel positivo en varias industrias y sectores, incluidos la banca, el comercio, la cadena de suministro, la gestión de activos, la identificación y la concesión de licencias digitales, el cumplimiento normativo, el procesamiento comercial, los seguros, la lucha contra la falsificación, etc.

“Esto significa cualquier sector que requiera el intercambio de información”, explicó Md Al Amin.

De hecho, las empresas y las instituciones financieras de todo el mundo están adoptando cada vez más la tecnología blockchain. Si bien la cadena de bloques generalmente se asocia con la criptografía, no siempre es así. Además, blockchain no siempre se trata de transacciones financieras. Se puede usar para cosas como licencias, escaneo de documentos, verificación de certificación, etc.

Muchos bancos centrales ya están explorando la moneda digital del banco central (CBDC), que se basa en la cadena de bloques. A partir de 2022, nueve países, incluidos Nigeria, las Bahamas y Granada, han lanzado sus propias CBDC.

En marzo del año pasado, el presidente estadounidense Biden ordenó a las agencias del país que exploraran una moneda digital controlada por el gobierno. El banco central de nuestro vecino India, el Banco de la Reserva de la India (RBI), dijo el año pasado que está explorando “una rupia digital” que podría lanzarse el próximo año. Y según el rastreador de CBDC del Atlantis Council, alrededor de 80 países tienen algún tipo de proyecto de CBDC.

“Blockchain permite a las empresas tener acceso casi instantáneo a sus fondos desde cualquier parte del mundo en cualquier momento. Las transacciones en efectivo se pueden ejecutar a un ritmo constante para satisfacer las necesidades de capital de trabajo y liquidez global de la empresa. Y en este caso, el riesgo de seguridad es menor que cualquier tecnología inventada hasta la fecha. Es decir, el sistema de seguridad es el más fuerte en la tecnología blockchain “, dijo Al Amin.

Explicó una industria y cómo podría beneficiarse del uso de blockchain: “La industria RMG es el principal sector de exportación de Bangladesh. La mayoría de las materias primas en este sector se compran localmente, a través de cartas de crédito nacionales. Estos procesos internos de LC involucran muchos papeleo tedioso. Si estas transacciones se pueden mover a una cadena de bloques sin papel, se pueden lograr más eficiencias en el comercio local en esta área. Hay un gran margen para aumentar las transacciones en la cadena de bloques si todas las partes de la cadena de suministro RMG se pueden agregar a esta red, dijo Al-Amin

Sin embargo, Al Amin enfatizó que incluso a escala global, la aplicación de la tecnología aún está en pañales. Dejando a un lado todo el bombo y el optimismo, los bancos y países más grandes del mundo observan con cautela el desarrollo de la tecnología. En la mayoría de los países desarrollados, los bancos centrales y otras instituciones financieras lo están probando o lo han introducido de manera piloto.

Básicamente, no todo es color de rosa. Algunos de los temas preocupantes son la influencia de la política monetaria y la ciberseguridad. Y lo que es más importante, la razón por la que los bancos y los gobiernos no se apresuran es que esta tecnología requiere una ruptura con la estructura financiera tradicional, lo que podría resultar riesgoso.





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